保険加入時に設定する「使用目的」の意味と判断基準

使用目的はリスク細分型の自動車保険は免許証の色や車の用途で保険料が変わるで紹介したように、保険料を決めるための1要素として保険会社が確認している項目です。

使用目的の種類は保険会社によって名称や定義は若干異なりますが、おもに3種類で、「業務」「通勤・通学」「日常・レジャー」です。

使用目的は保険料を決めるために確認しているので、「何に使用するか」ということを通して「どれくらい使用するか（月に何回くらい・どれくらいの距離を走るか・同じような道を走るかなど）」ということを確認し、保険会社で保険料を判断しています。

一般的にそれぞれ以下のような使用頻度を想定されています。

■自動車保険の使用目的と判断基準

マイカーであっても営業車として使用していれば業務ですし、通勤・通学に利用していても雨の日にだけ程度の利用頻度であれば日常・レジャーに分類される可能性が高いです。

自分で判断ができない場合は保険会社に確認をしましょう。

また、「他に営業車を購入したので、今まで業務用に利用していた車を、日常・レジャーにのみ使用するようになった」など、契約後に使用目的が変更した場合は保険会社に連絡する必要があります。

使用目的はリスクを算定し保険料を算出するための重要事項で保険会社への告知義務があります。最悪の場合、通知義務違反となって保険金が支払われないということもありますので必ず通知しましょう。

使用目的以外の時に事故を起こした場合に補償されるか

それでは使用目的以外の場合に事故を起こしてしまった場合に補償はされるのでしょうか。

日常・レジャー用と通知していたにも関わらず、たまたま業務で使用した時に事故を起こしてしまった場合や、使用目的を通勤・通学としていたのに買い物の時に事故を起こしてしまった場合などですね。

基本的な考え方は「使用目的の基準となる利用頻度内であったかどうか」になります。

上記のケースでは、前者が「年間を通じて週5日以上または月15日以上」の利用であった場合は使用目的に偽りがあったと見られる可能性がありますし、後者の場合は「年間を通じて週5日以上または月15日以上」の利用という点に誤りはないので補償される可能性は極めて高いです。

使用目的は「どれくらい使用するか（月に何回くらい・どれくらいの距離を走るか・同じような道を走るかなど）」で保険料を算出する目的がありますので、使用目的ごとの基準となる利用頻度内であれば補償はされるというのが基本的な考え方です。