財務格付けやソルベンシーマージン比率で保険会社を比較

保険会社を比較する上で、信頼できるかどうかも重要になってきますが、信頼できるかどうかの一つの指標として会社として健全な財務体質になっているかどうかをチェックする方法があります。

保険会社も営利企業である以上倒産する可能性もありますし、企業の業績が悪ければ保険金の支払い条件が悪化するという恐れもあります。

過去には保険会社の不払いも問題になりましたしね。そのような不正が100%ないかということを見抜くのは困難ですが、最低限の財務力や格付けは問題ないという点はチェックしておきましょう。

財務比率や格付けで自動車保険会社を比較するポイント

■財務比率や格付けで自動車保険会社を比較するポイント

保険会社に求めるのは保険金の確実な支払いですが、その支払いの余力がどの程度あるかを表す指標としてソルベンシーマージン比率があります。

保険会社の自己資本で通常の予測を超える大きな損害をどれだけカバーしているかで計算がされる指標で、一般的には200%を下回ると健全性に問題があるとされています。200%を下回ると金融庁から早期是正措置も出ますので危険な状態になります。

まずは200%を上回っていること、またなるべく大きな数値となっていることを確認します。

次に格付けもチェックするポイントです。

格付けは財務のデータを評価して「A」とか「B」とわかりやすく示したもので、財務データの全般的な健全性を知ることができます。高ければ高いほどよく、通常はアルファベットとプラスマイナスで評価を表し、A+→A→B+→Bとなるほど悪くなります。

格付けをしている機関もいくつかあり、有名なところではS&P（スタンダードアンドプアーズ）やムーディーズなどがあります。

財務比率や格付けで自動車保険会社を比較

主要なダイレクト型保険会社のソルベンシーマージン比率と格付けは以下の通りです。

■財務比率や格付けで自動車保険会社を比較

ダイレクト系の保険会社は設立から歴史が浅い会社も多く、格付けについては取得していない会社も多いですが、ソルベンシーマージン比率は下回ると健全性に問題があるとされている200%を大きく上回っているので、保険金の支払という面では現状問題ないということになります。

今の段階で問題があっては大変ですが、このような財務の指標は継続的に追っていくと、業績が悪化した場合に早めに察知することができるようになりますので気になる方はチェックしていきましょう。

また、ダイレクト型保険会社で財務力格付けを取得しているのはセゾン自動車火災とアクサダイレクトです。

この2社はソルベンシーマージン比率も700%を超え高く、ソルベンシーマージン比率が1,000%を超えているイーデザイン損保と合わせた3社は安全性が高いダイレクト型の保険会社といえます。

ソルベンシーマージン比率については他社の水準が低いというわけではないので、これらの指標をもとに加入する保険会社を絞ってしまうのはよくありませんが、安全性が少しでも高い保険会社の保険に加入がしたいという場合は、これらの3社から選択すると良いでしょう。